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保险极客
HR年底的崩溃，从商保福利“被涨价”开始
年底到了，又是商保福利续保事宜的关键时期，很多HR被涨价弄得崩溃。就像HR小张，最近正被商保成本和员工体验之间如何平衡搞得焦头烂额：
“供应商刚谈续保就说我们赔付率太高了，要想维持原方案只能涨价！” “老板想着要降低预算，我就得去跟供应商砍价了，但如果价格降了商保方案势必也跟着降，员工体验不好的话会各种抱怨……”
此时此刻，想必还有很多像小张一样的HR伙伴，正在因为商保福利成本与体验的平衡而焦虑。
1、商保福利“被涨价”真不怪HR
企业投保人数、平均年龄、男女比例、赔付率、医疗通胀等因素，都会影响企业商保福利的成本。
调研发现，46.81% 的HR认为，造成企业商保福利成本上涨的原因与“人员规模变化”有关；38.3% 的HR认为，涨价是受到“赔付率高”影响。
如果你的企业员工人数减少，“参保人数”大幅度下降，下一年原方案原价格不一定能续保下来，更要提前做询价沟通。
正常而言，企业提供商保福利的年限越长，成本压力越大。保险极客调研数据显示，企业给员工提供商保福利连续 5 年以上，“赔付率高”是造成人均商保成本增长的首要因素。
根据行业经验，企业健康险在使用3至5年后，自然赔付率也能达到80%，加之福利滥用的情况，赔付率只会更高。
大部分保司在综合理赔率超过70%时，就会考虑运营和服务成本等因素，普遍对客户提出涨价。
所以，商保福利“被涨价“是行业通病，真的不怪HR。然而作为福利负责人，可以科学管理福利，使其长期可持续发展。
2、高性价比方案 平衡商保体验与成本
在降本增效大潮下，老板们考虑的是 “花更少的钱办更多的事”。
那么，有没有一种高性价比的方案，“既能控成本、又能长期不涨价、还能保证体验”？
如果能找到，HR在年底汇报工作时，绝对是亮点。
保险极客过去9年服务超万家企业客户，通过数据驱动结合实践经验，设计出平衡商保体验与成本的高性价比方案——“分段次免赔”。
在降本增效趋势下，众多企业客户纷纷选择分段次免赔方案，有以下3点原因：
1、满足多数员工正常就医，还能体验更好
一般而言，第1段理赔次数上限设定为“5-6次”，即可满足大多数员工的正常就医需求，让企业支出的钱能够真正帮助到有需要的员工。
保险极客可根据客户过往的理赔数据，灵活定制合理的次数和分段责任。同时，还可针对正常就医需求开放自费部分的报销，在不增加保费预算的情况下，让员工的体验比原方案更好。
2、方案平稳过渡，避免剧烈变化
分段次免赔只要将第1段责任设为和原保障方案一致，就能确保初期的员工就医报销体验不受影响，甚至更好，从而保证了新方案的平稳过渡，避免因剧烈变化引起员工的不适应。
好福利一定需要带来好的员工感知。做好细节性服务，帮助HR在新方案的实施上考虑周到，在新方案中也非常重要，如：针对高管和核心员工，可以设定单独的方案和定制的流程，保证其体验最佳；针对确实需要频繁就医的慢病人群，可以结合企业药箱或送药上门等服务，方便地满足其开药刚需；通过就医大数据，指导员工科学就医，提高就医效率，减少白跑医院的次数。
3、预算长期可控，更促进福利公平
分段次免赔通过设置不同的理赔次数及赔付比例，能够有效避免过度医疗，让企业保持良好的整体理赔率，有效减少企业预算大幅度上涨的可能性，达到预算长期可控的目的。
另外，企业转到分段次免赔方案之后，频繁就医人数占比明显下降，一定程度上有助于出勤率的提升，在满足员工医疗需求的同时也可以提升福利公平性，推动企业生产力稳步发展。
保险极客自2021年行业首创“分段次免赔”方案以来，一直致力于打造预算长期可控、大多数员工体验受保障的商保福利体系。历经三年，“分段次免赔”方案越来越引起行业瞩目，大型知名保险公司也开始“复制”类似产品。可见分段次式的理赔方案，满足了企业在降本增效大潮之下“把钱花在刀刃上”的需求，让企业的福利采购和薪酬福利工作更有价值、更受认可。
然而，无论分段次免赔的优势有多少，HR向上汇报时，老板们应该都会问一句：“能不能省钱？能省多少？”
经过保险极客风控模型计算，分段次免赔方案能让百人以上规模的企业人均保费下降19%，切实帮企业减少花销。
正如我们的客户所评价的：“保险极客创新的「分段次免赔」方案和福利长期可持续规划，帮助我们落地了真正对员工有价值且具有成本效益的福利计划，提升企业凝聚力和向心力。”
最后，为了让企业感受到分段次免赔方案带来的长期预算稳定与员工体验保障平衡的真正价值，保险极客郑重承诺：
连续续保，约定3年不涨价！
首年控赔效果显著，次年续保享有降价特权！
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保险极客
企业团险平台 「保险极客」完成2500万美元C轮融资，SIG及华兴新经济基金联合领投
「保险极客」正式宣布完成2500万美元C轮融资，由SIG（海纳亚洲创投基金）和华兴新经济基金联合领投，元启资本任融资独家财务顾问。本轮融资将用于人才引进、市场扩张以及合作生态建设。
此前，保险极客曾于2018年获1亿元人民币B轮融资，投资方为国家中小企业发展基金及联想控股投资；2016年获5000万元人民币A+轮融资，清控银杏领投，联想之星、启迪之星创投跟投。本轮融资后，保险极客累计获得近4亿人民币投资。
36氪曾多次报道保险极客。保险极客成立于2014年，定位企业员工保险平台，通过技术创新，为企业提供智能员工福利保险和健康管理解决方案。
成立至今，保险极客的定位和发展路径都十分清晰，即从企业团险SaaS系统建设，延伸到员工福利保障，再到健康管理平台，形成企业团险的服务闭环。在客户定位上，传统保险公司在团险领域更多瞄准是大企业，而保险极客则是先从成长型企业团险切入市场，再逐步扩大客户群体。
保险极客创始人兼CEO任彬对36氪介绍，保险极客自成立到现在的定位和目标一直比较坚定，专注团险健康险领域，建立B2B2C的保险及服务平台，公司的发展过程可以分为三个阶段：
2015年到2016年底，保险极客初步完成了底层系统建设阶段，通过企业团险SaaS“云团险”，为C端的员工提供全线上的医疗保险以及理赔报销服务。这一阶段保险极客打通了产品、核保、风控到理赔的服务闭环，建立起核心竞争力。
通过“云团险”SaaS，企业能够在平台上批量上传被保人员，处理在线投保、保单管理等，并且进行灵活支付，适合企业的日常运作周期。而在员工端，保险极客于2016年就推出移动理赔服务，员工通过微信拍照上传即可快速报销，2000元以下免收纸质单据，一般在5个工作日即可完成赔付。
任彬表示，企业团险和个险的逻辑大不相同，个险需要考虑个人的健康状况等因素，但团险不仅要看员工自身诉求，也要考虑企业复杂的需求，对于风险认知要求很高。保险极客的核心团队有多年的精算从业经验，在公司这一发展阶段也建立起了完整的风控和数据模型，帮助企业分析自身的诉求和建立风险认知，给他们提供个性化的保险套餐。
2017年到2018年，保险极客完成产品研发，进入快速商业化落地阶段，建立起全国性的销售网络。并且，随着推向市场，保险极客在产品层面也更进一步，基于员工的个性化保险需求推出了“极客+”平台，与云团险SaaS打通，除了根据员工工作性质和风险情况为员工智能推荐和个性化定制外，也全面覆盖员工的家庭保障等企业福利，企业和员工实现共同付费。
2019年，保险极客已经积累了大量的客户案例，也逐步发现除了保险诉求外，企业员工对医疗健康服务的需求同样强烈。因此，保险极客从保险平台延伸到医疗领域，建立“团险+医疗”的生态。近年来，保险极客与微医、好大夫、壹加医等医疗健康服务机构达成战略合作，提供日常家庭医生在线咨询、专科问诊、挂号秘书、防癌绿通等服务。
在商业模式上，保险极客的盈利点包括企业保险定制方案与员工升级家庭保障方案等，此外也会通过自有TPA体系帮助保险公司处理理赔案件丰富营收。保险极客服务超过6000家企业的数十万员工，以新经济企业为主，此外覆盖的群体也更广——最大单体企业客户员工数量从2018年的4000人增长至目前超过10000人。任彬表示，对保险极客来说，成长型企业一直是主要客户群体，而大客户是加速发展的基础。
与健康险的上升势头类似，企业团险在近几年发展亦十分迅速，预计到2020年市场规模将超3000亿元。任彬表示，近几年保险极客在服务客户的过程也感觉到，客户上涨的速度非常快。相较传统企业提供的福利，比如食品、生活用品等消费型福利，年轻一代的企业决策者或人力资源负责人会更加注重员工保障，在未来，企业保险会越来越像“水电煤”，成为企业基础设施一般的存在。
目前，保险极客总部位于北京，并于上海、广州、深圳、杭州、天津、青岛、武汉、成都、西安等地设有办公室，团队超过200人，研发人员占一半左右。创始人任彬北美精算师资格，拥有十余年保险行业工作经历，在产品开发、产品定价、风险管理、再保险管理等方面有丰富经验。
2020年，保险极客将业务全面拓展新一线城市，增强全国服务能力。此外对于“保险+医疗”的生态建设，保险极客也会延展至诊前健康管理、诊中的线上诊疗与诊后的慢病管理、康复治疗等，加快AI和大数据的应用落地速度。
作者：咏仪
来源：36氪
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保险极客
保险极客完成5000万元A+轮融资，清控银杏领投，联想之星、启迪之星创投跟投
【猎云网（微信：ilieyun）成都】12月15日报道（文/朱珠）
今日，猎云网曾专访过的中小企业员工保障、互联网保险服务平台保险极客，宣布完成5000万元人民币A+轮融资，这距其今年3月份完成数千万元人民币A轮融资仅时隔8个月。至此，保险极客在资本寒冬下得到资本青睐，一年完成两轮融资。
据悉，本轮融资由清控银杏领投，联想之星、启迪之星创投跟投。其中，领投方清控银杏为清华控股旗下的投资机构。联想之星为联想控股旗下的投资机构，也是保险极客A轮融资投资方，此轮进行了追加投资。启迪之星创投是依托启迪控股和启迪之星全国孵化器网络，为优秀创业者提供投融资服务的机构投资者。
据了解，此轮融资完成后，保险极客将进一步在产品、系统、服务三大方面发力优化升级，在互联网保险领域深耕，为企业级客户提供更好的互联网保险服务体验。
另外，伴随着双创大环境和互联网尤其是移动互联网的发展，互联网保险被认为是下一个风口。保险极客正是从中小企业保险空白市场切入，致力于通过互联网和大数据技术，为海量中小企业客户提供简单、高效、优质、便捷的商业保险服务。
保险极客创立于2014年。其不仅开发了极客保系列标准化产品，也上线了诸如回家探亲险、春游团建保、女神关爱险、高温中暑险、冬日保等一系列场景化员工保障产品，同时为企业个性化定制的产品方案。
依托互联网和大数据技术，其自主开发的国内首个基于PC端和移动端的“云团险”SaaS服务系统，可一键上传人员名单，自动投保；缴费可按年缴、半年缴、季度缴、月度缴，灵活方便。如发生理赔，无需HR参与，员工可通过微信随时随地自主发起，全国范围内医疗费用5个工作日内报销到账，全程清晰透明，进度实时可查。通过互联网技术，保险极客致力于让保险从投保，到缴费，再到理赔都变得简单。
截止目前为止，保险极客已经为2500多家企业，5万多名员工提供了商业保险保障。
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